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个人缴纳养老保险,参加哪个档次最好?

(作者: admin 来源:汇成世纪  采编:admin  更新时间:2021/1/8 15:56:51 共有59人次浏览)
  随着时代的发展,大家收入越来越高。
  
  可是人终有一老,老了之后怎么办?依靠儿女添负担,依靠自己没收入。
  
  越来越多的人发现,有一份社保养老金待遇是非常划算的事情。
  
  这一份养老金,不仅能够供养到我们去世为止,而且还会年年增涨。
  
  怎样参加养老保险呢?
  
  我们国家有城乡居民养老保险和城镇职工基本养老保险两大类。
  
  城镇职工基本养老保险缴费高待遇也高,它可以通过企业缴费和个人自己缴费方式参保。
  
  企业参保实际上是建立劳动关系之后的强制行为,个人通过灵活就业人员方式参保,属于自由选择的行为。
  
  灵活就业人员参保养老保险缴费比例是20%,缴费基数可以在国家规定的60%~300%的上下限中自由选择。
  
  哪种缴费基数划算呢?不同缴费基数,养老金会有什么区别呢?
  
  按照养老金的计算公式,退休待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分,
  
  这两种计算公式全国统一,可能不统一的就是当地的退休上年度社会平均工资了。
  
  基础养老金等于退休上年度社会平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×1%。
  
  本人的平均缴费指数实际上就是平均缴费档次,如果始终按照60%缴费,平均缴费指数是0.6。
  
  相应的养老金计算公式可以简化为,如果按60%基数缴费12个月退休,可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。
  
  如果300%基数缴费,可以领取2%的社平工资。
  
  从结果可以看出,60%基数缴费性价比更高。但是60%基数缴费一定划算吗?
  
  不一定。
  
  因为我们养老保险缴费必须是按年缴纳,这里边有非常长的时间变化问题。
  
  改革开放几十年来,我国的经济社会快速发展,人们的收入水平快速提高。
  
  近30年,多数地区的社会平均工资增长了近30倍左右。
  
  我国未来还会继续发展,比如说2035远景目标是将GDP再增长一倍,预计我们的人均收入还要增长一倍以上。
  
  毕竟GDP增长的目标是实际增长,没有包含通货膨胀数据。
  
  如果说我们较早时间的缴费档次高,实际上相当于保证我们的缴费跟社会平均工资一样的增速。
  
  长期来看,是非常划算的。
  
  个人账户养老金,等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。
  
  个人账户的余额,是按照缴费基数的8%记入的,因此会完全按照缴费基数成比例。
  
  个人账户的余额每年还会计算一次利息,2020年是6.04%,2016~2019年一直在7%~8%以上。
  
  总体来看,这一部分钱相当于个人积蓄,而且收益率不低,还是非常划算的。
  
  所以,总体来看应当是距离退休时间越晚,缴费档次越高越划算。
  
  但是,不管怎样缴纳养老保险应该跟个人的收入水平相一致,这样才能够长远。
  
  比如说按照300%基数缴费,一年需要缴纳四五万元,并不是普通家庭能负担得起的。
  
  一般建议缴纳养老保险的缴费不要超过个人收入的20%,超过太多就会影响家庭生活了。


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